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L’investissement immobilier est considéré depuis toujours, comme étant un placement financier sûr et rentable. Qu’il s’agisse d’une demeure principale, secondaire ou encore dans l’optique d’un investissement locatif, celui-ci contribue à l’enrichissement du patrimoine d’une part et d’une part, représente une rentrée d’argent régulière.
Ainsi, que vous soyez primo-accédants, en train de préparer votre retraite ou bien à la recherche d’un bon placement, nous vous conseillons de prendre part à notre article, qui vous permet de découvrir le montant qu’il est possible d’emprunter afin d’effectuer votre achat immobilier.
Les facteurs qui rentrent en compte
Afin de connaitre le montant qu’il vous est possible d’emprunter, il faut procéder au calcul à votre capacité d’emprunt qui dépend d’un bon nombre de facteurs relatifs à votre situation et celle de votre conjoint, si vous prévoyez l’opération en couple. Ainsi, votre capacité d’emprunt dépend de :
- Les revenues fixes des personnes souhaitant effectuer l’emprunt.
- Le montant de l’apport personnel pour l’achat immobilier en question.
- Le montant ainsi que les mensualités des crédits en cours de remboursement, et ce, que ce soit dans l’immobilier ou autre.
- La durée du prêt, qui est fixée selon votre salaire mais également selon les mensualités allouées à ce prêt en particulier.
Par ailleurs, il faut savoir qu’il existe des simulateurs sur internet qui vous permettent de calculer avec précision cette valeur, en vous proposant même des taux par défaut, afin de mieux vous aider.
Comment est calculé le montant d’emprunt ?
Après avoir pris connaissance de votre capacité d’emprunt, vous pouvez désormais faire la demande d’un emprunt. Toutefois, il faut également savoir qu’il y’a d’autres éléments qui peuvent avoir un impact de taille sur le montant de l’emprunt, et ce, bien que ces derniers ne soient pas relatifs à votre situation personnelle.
Ainsi, les éléments les plus importants à prendre en compte sont :
Le caractéristiques du bien immobilier
Le fait que votre logement soit neuf ou ancien a un rapport direct avec le montant de l’emprunt. En effet, avec des frais de notaire et un prix d’achat différents, l’état du bien immobilier est un élément décisif.
Les aides
L’autre élément qui rentre en considération est les aides auxquelles vous avez droit. À cet effet, si, par exemple, vous êtes primo-accédants et que vous prévoyez d’acheter un bien immobilier neuf ou ancien, il est possible de bénéficier d’un prêt à taux zéro, soit le PTZ.
Les taux d’intérêt
En prenant en compte votre capacité d’emprunt ainsi que les taux d’intérêt fixés par les banques, il est possible de déterminer clairement le montant maximal d’emprunt.
Comment estimer sa capacité d’emprunt ?
Vous avez pour projet d’investir dans la pierre, afin de vous créer un capital. Avant de commencer à planifier des visites ou de prendre contact avec des agences, il est primordial de répondre à une question, à savoir : combien pouvez-vous emprunter ?
Il serait dommage de perdre du temps et de subir des désillusions, parce que vous avez vu trop grand sur le budget. Cela pourrait même faire perdre une possibilité de vente aux propriétaires, s’ils étaient en attente de la réponse de votre banque qui vous essuie un refus, alors que d’autres acheteurs intéressés s’étaient présentés entre deux.
Alors comment connaître la hauteur de votre futur emprunt ?
- Faire une simulation en ligne. Plus besoin de prendre rendez-vous avec votre banquier, juste pour avoir une première estimation. Vous pouvez calculer votre montant sur Immobilier-danger. Le calculateur est très facile à utiliser et vous aurez une réponse immédiate. Pas besoin de renseigner vos coordonnées ou votre email pour recevoir la réponse. Ce sera bien plus simple que de faire vos calculs à la main, notamment pour le taux d’endettement. Vous devez aussi savoir que le taux d’endettement est fixé à 33 %. Parfois, il peut arriver que celui-ci soit légèrement supérieur. Pour calculer votre taux d’endettement, vous pouvez appliquer ce calcul : ensemble des charges /revenus fixes nets des emprunteurs x 100. Néanmoins, encore une fois, il est préférable d’utiliser un calculateur en ligne.
- Renseignez-vous sur les taux d’emprunt actuels. Effectivement, le montant du taux va faire varier votre capacité d’emprunt. Forcément plus le taux sera bas, et plus cela sera avantageux pour vous. L’idéal est de faire appel à un courtier, qui pourra négocier le taux à votre place, directement avec les créditeurs. Non seulement, il sait ce qu’il peut négocier et auprès de qui, mais en plus, c’est seulement lorsque vous aurez signé l’offre de crédit qu’il se fera rémunérer. Il sera donc d’autant plus motivé pour vous obtenir le meilleur. Sachez aussi qu’il pourra négocier sur l’assurance du prêt. Si celle-ci est obligatoire, vous n’êtes pas obligé de la prendre au même endroit que le prêt.
- Prenez également en compte les possibilités de bénéficier d’un crédit à taux zéro, si vous êtes primo accédant et que vous remplissez les autres critères. Cela vous fera augmenter vos possibilités d’emprunt.
- Pensez aussi à toutes les possibilités d’investissement dans la pierre qui s’offrent à vous, comme la loi Pinel, la loi Malraux ou la loi Denormandie, si vous souhaitez obtenir en même temps un investissement locatif, pour amortir le coup de votre prêt. En plus si vous remplissez les critères, vous obtiendrez une réponse de prêt plus facilement.
Une dernière chose : si vous souhaitez avoir une idée en un clin d’œil de la capacité d’emprunt en fonction du salaire, vous pouvez encore une fois, vous rendre sur le site d’Immobilier Danger. Il vous suffit de suivre le lien en haut de cette rubrique. Ainsi, vous aurez une somme approximative d’emprunt par mois. Cela ne vous empêche aucunement d’utiliser la calculette en ligne de simulation, offerte par le site, et de lire les nombreux conseils, pour obtenir le meilleur crédit.
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